Auslandskrankenversicherung-Vergleich: Weltweit optimal geschützt

Eine Erkältung, ein Beinbruch, ein schwerer Autounfall: Im Urlaub oder auf Geschäftsreise ist niemand vor Krankheiten und Unfällen gefeit. Tritt der Ernstfall ein, kann dies neben gesundheitlichen Problemen auch ein großes finanzielles Risiko für Sie bedeuten – ein Risiko, vor dem Sie sich mit einer günstigen Versicherung schützen können: der Auslandskrankenversicherung. Sie übernimmt die Behandlungskosten und häufig auch den Transport zurück in Ihre Heimat.

Warum ist eine Auslandskrankenversicherung wichtig?

Eine Auslandskrankenversicherung, oft auch Reisekranken- oder Auslandsreisekrankenversicherung genannt, ist eine private Zusatzversicherung, die einspringt, wenn Sie einmal im Ausland erkranken oder einen Unfall erleiden. Sie sind sowohl in Europa als auch in außereuropäischen Urlaubszielen nur mit einer Auslandskrankenversicherung umfassend vor Kosten geschützt.

Zusätzliche Kosten innerhalb Europas

Grundsätzlich kommt die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) für Behandlungskosten in europäischen Mitgliedstaaten sowie in Ländern des europäischen Wirtschaftsraums (EWR) wie Island, Liechtenstein, Norwegen und Schweiz auf – aber nur bis zu einer maximalen Höhe. Denn sie übernimmt höchstens die Kosten, die auch in Deutschland für eine Behandlung angefallen wären. Das heißt: Alles, was darüber hinausgeht, müssen Sie selbst zahlen! Insbesondere in beliebten Urlaubsgebieten kommt es vor, dass Ärzte mehr verlangen als hierzulande. Stürzen Sie also beispielsweise beim Skifahren in Österreich schwer, kann es passieren, dass Sie einiges hinzuzahlen müssen. Es kann außerdem sein, dass Sie im Ausland als Privatpatient behandelt werden. Auch in Kliniken kommt dies vor. Ein Indiz dafür ist die fehlende Nachfrage nach der Europäische Krankenversicherungskarte. Meist folgt dann eine nicht besonders günstige Rechnung, die Sie vor Ort selbst begleichen müssen.

Außerhalb Europas wird’s oft richtig teuer

Deutschland hat mit einigen außereuropäischen Ländern ein Sozialversicherungsabkommen abgeschlossen, zum Beispiel mit der Türkei, Israel und Tunesien. Bereisen Sie eines dieser Länder, erstattet die GKV ebenfalls maximal die Kosten, die hierzulande angefallen wären. Ansonsten gilt: Egal ob Thailand, USA oder Brasilien – die gesetzliche Krankenkasse zahlt in der Regel keinen Cent. Sie benötigen für diese Länder eine Auslandskrankenversicherung.

Privatversicherte genießen meist weltweiten Schutz

Verfügen Sie über eine private Krankenversicherung, genießen Sie in den meisten Fällen weltweit vollen Versicherungsschutz. Doch auch hier gibt es einige Tarife, die z.B. keine Krankenrücktransporte übernehmen. Gerade deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Versicherungsbedingungen vor Reiseantritt prüfen. Wenn nötig, können Sie dann noch eine ergänzende Auslandskrankenversicherung abschließen, bei Ihrem oder einem anderen Versicherer.

Wichtige Tarifdetails für den Vergleich

Bevor Sie eine Auslandskrankenversicherung abschließen, sollten Sie mehrere Tarife vergleichen. Besonders einfach und bequem können Sie dies mit einem Online-Rechner erledigen. Dieser zeigt Ihnen die günstigste Auslandskrankenversicherung an. Berücksichtigen Sie beim Auslandskrankenversicherung-Vergleich jedoch nicht nur den Preis.

Achten Sie auf diese Tarifdetails

• Single- oder Familientarif: Sie können grundsätzlich zwischen Single- und Familientarifen wählen. Ab drei Personen sind Familientarife häufig günstiger als einzelne Policen. Benötigen also Ihr Partner und Ihre Kinder einen Auslandskrankenschutz, können Sie mit einem Familientarif Geld sparen. Die Bedingung: Sie müssen mit Ihren Angehörigen in einer häuslichen Gemeinschaft leben. Der Versicherungsschutz besteht dann meist auch, wenn Sie getrennt verreisen.
• Krankenrücktransport: Ist ein Krankenrücktransport aus dem Ausland nötig, wird das meist sehr kostspielig. Sie sollten daher vor Vertragsabschluss auf ein wichtiges Detail achten: Muss der Transport von einem Arzt verordnet, also medizinisch notwendig sein? Oder reicht es, wenn der Transport vertretbar, also medizinisch sinnvoll ist? Medizinisch notwendig sind Krankenrücktransporte sehr selten. Sie sind deshalb nur mit einem Tarif, der bereits sinnvolle Rücktransporte übernimmt, vor hohen Kosten geschützt.
• Ausgeschlossene Länder: Viele Tarife schließen einzelne Länder aus. Häufig betrifft dies die USA und Kanada. Der Grund: Die Kosten für die medizinische Versorgung sind in diesen Ländern um einiges höher als in Deutschland. Anbieter unterscheiden daher häufig zwischen Tarifeninklusive und exklusive der beiden Länder. Der Versicherungsschutz besteht somit nur, wenn ein entsprechender Tarif abgeschlossen wurde, der meist teurer ist.
• Selbstbeteiligung: Es gibt Auslandskrankenversicherungen mit oder ohne Selbstbehalt. Wenn Sie einen Tarif mit Selbstbehalt wählen, müssen Sie eine bestimmte Summe im Krankheitsfall selbst bezahlen. Dafür ist der Tarif aber auch günstiger. Um auf keinerlei Kosten sitzen zu bleiben, sollten Sie jedoch einen Vertrag ohne Selbstbehalt wählen.

Müssen Sie in Vorleistung gehen?

Bei kleineren Behandlungen müssen Sie die Arztrechnung erst mal selbst bezahlen. Wieder zuhause, erstattet der Versicherer den ausgelegten Betrag. Ist eine größere Behandlung nötig, kümmert sich die Versicherung meist selbst um die Zahlung. Wichtig für Sie ist vor allem, dass Sie alle erhaltenen schriftlichen Unterlagen zur Vorlage aufbewahren.

Sie benötigen zum Beispiel:

• Diagnosen und Therapieberichte,
• Arztrechnung(en) mit Namen und Anschrift des Patienten und des behandelnden Doktors sowie dem korrekten Rechnungsdatum,
• Rezepte und Quittungen.

Fehlen Angaben oder wichtige Dokumente, kann es sein, dass die Versicherung die Rechnung nicht anerkennt. Und die Unterlagen nachträglich korrigieren zu lassen, kann ziemlich kompliziert werden. Achten Sie also auf vollständige und korrekte Daten.

Wie lange gilt eine Auslandskrankenversicherung?

Auslandskrankenversicherungen werden in der Regel als Jahrestarife abgeschlossen. Sie gelten dann für alle Reisen innerhalb des Jahres. Aber aufgepasst: Eine einzelne Reise darf die vertragliche Maximaldauer von meist 42 bis 56 Tagen am Stück nicht überschreiten. Wenn Sie sich für eine längere Zeit im Ausland aufhalten, beispielsweise für ein Auslandssemester oder ein Studium, müssen Sie sich um eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung kümmern. Doch egal ob Langzeit- oder herkömmlicher Tarif: Schließen Sie Ihre Auslandskrankenversicherung noch vor Antritt der Reise und von Deutschland aus ab. Denn befinden Sie sich bereits im Ausland, erhalten Sie in der Regel keine Police mehr.

Welche Leistungen umfasst die Auslandskrankenversicherung?

Auslandskrankenversicherungen unterscheiden sich je nach Tarif und Anbieter stark voneinander. Auch die Preise variieren sehr. Allerdings gibt es einige typische Leistungen, die in den meisten Tarifen enthalten sind.

Basis-Tarife umfassen diese Leistungen:

• Transport zum nächsten Arzt oder ins Krankenhaus
• Ambulante Untersuchungen und Behandlungen
• Stationäre Krankenhausbehandlung als Privatpatient, inkl. Operationen
• Vom Arzt verordnete Medikamente, Verbandszeug, Hilfsmittel (Rollstuhl etc.)
• Schmerzstillende Zahnbehandlungen
• Personen-Bergung
• Krankenrücktransport
• Überführung im Todesfall
• Behandlungen bei Schwangerschaftskomplikationen

Nicht versichert sind meist:

• Chronische Erkrankungen
• Psychotherapie
• Zahnersatz
• Kosten für Rooming-In, also Kosten für die Unterkunft einer nahestehenden Begleitperson im Krankenzimmer, sollte eine stationäre Behandlung nötig sein
• Verlegungstransport in eine andere Klinik

Weitere sinnvolle Reiseversicherungen

Sie sind häufig unterwegs? Neben der Auslandskrankenversicherung gibt es weitere Reiseversicherungen, die Sie vor unliebsamen Kosten schützen. Zum Beispiel eine Reiserücktritt-, eine Reisegepäck- oder eine Reiseabbruchversicherung. Auf Nummer sicher gehen Sie mit Versicherungspaketen, die die wichtigsten Reiseversicherungen umfassen und häufig günstiger sind als einzelne Policen.