ING Baufinanzierung: Konditionen im Check

Die ING mit ihrem Sitz in Frankfurt am Main ist mit 9,6 Millionen Kunden die größte Direktbank Deutschlands. Die Baufinanzierung gehört zu den beliebtesten Produkten der Bank: Sie ist flexibel gestaltbar, es gibt regelmäßige Zinsaktionen und Sie können Sie innerhalb weniger Minuten online beantragen.

Die wichtigsten Infos im Überblick:

Die ING Immobilienfinanzierung im Detail

Die ING bietet mit der Baufinanzierung eine flexibles Finanzierung an, die sich an Ihre Wünsche und Lebensverhältnisse anpassen lässt. In den folgenden Absätzen finden Sie alle wissenswerten Informationen zur ING Baufinanzierung.

Das Darlehen

Die ING finanziert Ein- und Zweifamilienhäuser bzw. Eigentumswohnungen in der Bundesrepublik (Bestands- und Neubauten). Grundsätzlich sind derzeitig keine Objektfinanzierungen im Ausland möglich. Sie können dabei bis zu 100 Prozent des Baupreises bzw. des Kaufpreises über die ING finanzieren. Sie müssen mindestens ein Darlehen in Höhe von 75.000 Euro bei der ING aufnehmen. Die Direktbank bietet verschiedene Darlehensformen an. Es bestehen die Möglichkeiten einer Neufinanzierung und einer Anschlussfinanzierung. Auch Forward-Darlehen und KfW-Förderungen sind möglich. Sie können zudem eine Darlehensverlängerung einer bereits bestehenden Finanzierung bei der ING nutzen. Fürs Modernisieren, Renovieren und Sanieren einer eigenen Immobilie bietet die ING eigens den Wohnkredit an, den Sie schon ab 5.000 Euro erhalten.

Die Bauzinsen

Sie haben die Möglichkeit, einen jährlichen Tilgungssatz zwischen einem und zehn Prozent frei zu wählen. Ein höherer Tilgungssatz beschleunigt die Rückzahlung des aufgenommenen Darlehens. Die Zinsbindungsfristen der ING liegen grundsätzlich zwischen 5 und 20 Jahren. Die Bauzinsen sind teils regional verschieden, d.h. in manchen Regionen erhalten Sie einen Regionalzinsrabatt. Da dieser sich öfter ändert, können Sie den aktuellen Rabatt direkt online bei der ING für Ihre Postleitzahl berechnen. Zudem sind die Zinsen abhängig von der Zinsbindung, der Tilgung, der Finanzierungsumme und weiteren Faktoren. Auch bietet die ING ihren Kunden hin und wieder besondere Zinsaktionen an, beispielsweise für die Finanzierung für Bestandsimmobilien oder für Darlehen in bestimmter Höhe.

Anpassungen und Änderungen

Während der Zinsbindung können Sie den Tilgungssatz bei der ING zweimal anpassen lassen. Daneben bietet die Bank an, dass Sie einmal pro Jahr bis zu maximal fünf Prozent der Darlehenssumme mit einer Sondertilgung kostenlos abzahlen. Sollten Sie den Kredit vorzeitig komplett zurückzahlen wollen, müssen sie ggf. eine Vorfälligkeitsentschädigung aufbringen. In Absprache können Sie auch individuelle Änderungen der monatlichen Rate vornehmen lassen. Im Notfall sind auch Nachfinanzierungen möglich. Sollten also die ursprünglich kalkulierten Baukosten übertroffen werden, können Sie nochmal aufstocken. Zusätzlich können noch Modernisierungsmaßnahmen bis zu 30 Prozent des Kaufpreises finanziert werden.

Serviceleistungen

Die ING selbst verfügt selbst über keinerlei Filialen. Außerdem können Sie sich über den Baukreditvermittler Interhyp an über 90 Standorten in Deutschland persönlich beraten lassen. Daneben findet die Beratung über Telefon, E-Mail oder auch durch einen Chatbot statt. Der Service ist dabei rund um die Uhr für Sie erreichbar. Die Bank bietet außerdem zahlreiche Rechentools an. Im Vorfeld des Vertragsschlusses können Sie beispielsweise den Baufinanzierungsrechner nutzen. So können Sie sich unter anderem die monatliche Belastung Ihres Vorhabens anzeigen lassen. Weiterhin können Sie auch den Budgetrechner der ING nutzen. Dieser zeigt Ihnen auf der Basis aktueller Mietzahlungen an, wie hoch Ihr individuelles Darlehen ausfallen könnte. Außerdem bietet die Bank auch Serviceleistungen im Falle des Todes des Hauptverdieners an. So können Hinterbliebene mittels einer Risikolebensversicherung vor den eventuell nicht mehr tragbaren Kosten des Kredits geschützt werden. Dies geschieht in Kooperation mit dem Unternehmen Cosmos Direkt.

Ablauf: Vom Antrag zur Immobilie

Den Baukredit der ING können Sie auf verschiedenen Wegen erhalten. Die ING hat verschiedene Partner, etwa die den Vermittler Interhyp. Dieser verfügt über mehr als 90 Standorte in Deutschland. Auf diese Weise können Sie persönlich in einer Filiale den Baukredit erhalten. Daneben können Sie die Finanzierung natürlich auch online beantragen. So stellen Sie innerhalb weniger Minuten online eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Dadurch können Sie sich einen ersten Überblick über die Konditionen der Bank verschaffen. Möchten Sie nun anschließend Details besprechen und die Finanzierung abschließen, können sie eine Beratungsstelle von Interhyp gehen oder einen Berater der ING anrufen. Abhängig von Ihrem individuellen Finanzierungswunsch müssen Sie unterschiedliche Unterlagen bei der Bank einreichen. Welche genauen Unterlagen Sie einreichen müssen, erfahren Sie aus einer für Sie erstellten Checkliste. Diese wird Ihnen mit einem Berechnungsbeispiel zugesandt. Sind diese Schritte erfolgt, prüft die Bank anschließend Ihren Antrag. Hat die Bank nun alle Unterlagen vor sich liegen, wird über Ihren Antrag innerhalb von drei Tagen entschieden. Den Postweg eingerechnet erhalten sie damit etwa innerhalb von fünf Tagen die Entscheidung über Ihre individuelle Finanzierung.

Über den Anbieter

Die ING-DiBa AG (kurz ING) ist Deutschlands größte Direktbank. Im Jahr 2020 hat sie bereits über 9,6 Millionen Kunden. Sie hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist ein Tochterunternehmen der international agierenden ING Groep aus den Niederlanden. Die Wurzeln des Unternehmens gehen auf das Jahr 1965 zurück. Damals wurde die ING-DiBa als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG gegründet. Im Jahr 1994 firmierte das Unternehmen in die sogenannte Deutsche Direktbank AG um. Schließlich erwarb vier Jahre später der Bankkonzern ING Groep aus den Niederlanden im Jahr 1998 49 Prozent der DiBa-Anteile. Ab dem nachfolgenden Jahr trat das Unternehmen unter DiBa (stehend für Direktbank) auf. Im Jahr 2004 änderte das Unternehmen schließlich seinen Marktauftritt zu  ING-DiBa. Inzwischen nennt sie sich schlicht ING.

Neben einer Baufi bietet die Bank zahlreiche weitere Produkte an. So bietet die ING auch in den Bereichen Girokonto, Wertpapiere, Sparen, Kredite und Altersvorsorge verschiedene Produkte an.