Private Haftpflichtversicherung sinnvoll zur persönlichen Absicherung

Private Haftpflichtversicherung sinnvoll für jedermann

Die Privathaftpflichtversicherung (kurz PHV) gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Schließlich schützt sie die Versicherten vor den oftmals hohen Kosten, die bei Schadensersatzansprüchen entstehen können. Trotzdem haben lediglich knapp zwei Drittel der deutschen Haushalte eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen. Ein Grund dafür mag sein, dass es sich bei der Haftpflicht um keine Pflichtversicherung handelt – der Abschluss ist freiwillig. Eines ist jedoch klar: Für jeden ist die Haftpflichtversicherung sinnvoll.

Jeder sollte eine Privathaftpflicht haben

Grundsätzlich ist die private Haftpflicht für jeden sinnvoll. Denn liegt keine Haftpflichtversicherung vor, haften Sie bei selbst verursachten Schäden gegenüber Dritten mit Ihrem Privatvermögen. Die meisten denken hierbei an kleinere Fauxpas wie den Rotwein auf dem weißen Sofa oder eine zerstörte Vase. Solche Fälle sind jedoch vergleichsweise günstig. Doch auch ein Verkehrsunfall mit Personen- und Sachschäden, den man als Radfahrer oder Fußgänger verursacht, wäre ein Fall für die Haftpflicht. Noch teurer kann ein Brand werden, den man in der Mietwohnung verursacht. Der finanzielle Ruin wäre in einem solchen Fall vorprogrammiert. Wollen Sie also eine wirklich sinnvolle Versicherung abschließen, ist die private Haftpflicht eine sehr gute Wahl.

Umfassender Schutz für wenig Geld

Eine Haftpflicht ist schnell abgeschlossen und kostet vergleichsweise geringe Beiträge. Dennoch schützt schon ein Standardtarif ohne Extraleistungen den Versicherten umfassend vor Schadensersatzansprüchen. Es hängt vom Versicherungsgeber ab, welche Leistungen in der Haftpflicht inbegriffen sind. Viele Inhalte sind bei den Anbietern jedoch deckungsgleich oder gleichwertig.

So schützen Privathaftpflichtversicherungen ihren Besitzer vor Personen-, Sach- und Vermögensschäden bis zu einer gewissen Deckungssumme, beispielsweise bis zu 10 Millionen Euro. In der Regel sind Sie auch im Ausland geschützt. Häufige Fälle sind Schäden im Straßenverkehr, in der Mietwohnung, bei der Ausübung von sportlichen Hobbys oder bei der Internetnutzung. Besitzen Sie eine Haftpflichtversicherung, zahlt diese alle anfallenden Kosten, wenn die Deckungssumme nicht überschritten wird. Vereinbaren Sie eine Selbstbeteiligung, müssen Sie bis zur entsprechenden Höhe selbst zahlen, was den Tarif jedoch günstiger macht. Zudem ist eine Haftpflicht flexibel ausbaubar: Sie können Zusatzleistungen buchen oder Spezialtarife für einen bestimmten Lebensbereich abschließen.

Was passiert ohne Versicherungsschutz?

Fraglos ist jede Haftpflichtversicherung besser als gar kein Versicherungsschutz. Dennoch müssen auch die Inhalte stimmen. Jede Haftpflicht besteht aus mehreren Bausteinen, die entweder pauschal oder optional enthalten sind. Daher sollten Sie Ihren Vertrag genau prüfen, da nicht jeder Schadensfall abgedeckt sein könnte. In der folgenden Tabelle finden Sie wichtige Bausteine einer Haftpflicht, die je nach Anbieter und Tarif in unterschiedlichen Ausführungen enthalten sind. Welche Kosten können entstehen, wenn Sie nicht ausreichend geschützt sind?

Ab wann sollte man eine Versicherung abschließen?

Jeder, der volljährig ist, sollte über den Abschluss einer Privathaftpflicht nachdenken. Spätestens wenn man ausgezogen ist, ist die Privathaftpflicht sinnvoll. Kinder sind bis zur Volljährigkeit automatisch in der Familienhaftpflicht mitversichert. Oftmals sind sie das auch über das 18. Lebensjahr hinaus. Befinden sie sich in der Ausbildung, hängt es von verschiedenen Kriterien ab, ob sie eine gesonderte Azubi- oder Studentenhaftpflicht benötigen. Da dies jedoch vom Vetrag der Eltern abhängen kann, sollten Sie unbedingt den bestehenden Versicherungsvertrag prüfen und diesen gegebenenfalls erweitern.

In vielen Fällen ist eine Haftpflicht notwendig

Grundsätzlich ist der Abschluss einer Haftpflicht trotz der Bezeichnung keine Pflicht. In manchen Fällen kann sie jedoch besonders nötig sein:

• Viele Vermieter verlangen bei Einzug eine private Haftpflicht. Dies wird im Mietvertrag festgehalten oder ist sogar Voraussetzung dafür, dass dieser zustande kommt. Meist müssen Sie nachweisen, dass Sie eine Haftpflicht abgeschlossen haben. Das hat nur Vorteile für Sie, da Sie bei bestimmten Schäden an der Wohnung nicht selbst für die Kosten aufkommen müssen, beispielsweise wenn Sie unbeabsichtigt das Parkett beschädigt haben. Sie müssen hierbei keine spezielle Haftpflicht abschließen – es genügt eine Standardversicherung.
• Als Autofahrer müssen Sie eine Kfz-Versicherung haben, die wie eine Haftpflicht speziell für Autofahrer fungiert. Aber Achtung: Dies ist eine gesonderte Versicherung. Die private Haftpflicht deckt hingegen Schäden ab, die Sie als Verkehrsteilnehmer außerhalb des Kfz verursachen, wie auf dem Fahrrad oder als Fußgänger.
• Eine Berufshaftpflichtversicherung wird in vielen Branchen fällig, beispielsweise bei Ärzten oder Architekten. Auch hier handelt es sich um einen gesonderten Tarif, der je nach Berufsbild gewählt werden kann.
• Hundebesitzer sind in einigen Bundesländern dazu verpflichtet, eine spezielle Hundehaftpflichtversicherung abzuschließen, um Schäden abzudecken, die der eigene Hund verursacht hat. Doch auch in Bundesländern, in denen dies keine Pflicht ist, ist eine Hundehaftpflicht sinnvoll.

Welcher Versicherungstarif eignet sich?

Welche Haftpflichtversicherung notwendig ist, hängt mit der Lebenssituation zusammen. Ändert sich diese, ist auch die Prüfung der eigenen privaten Haftpflichtversicherung sinnvoll. So ist eine Single-Haftpflicht häufig anteilig teurer als ein Tarif für Paare, der oft nur geringfügig mehr kostet. Zieht ein Paar zusammen, lohnt es sich deshalb häufig, eine der beiden bestehenden Haftpflichtversicherungen zu kündigen. Auf diese Weise können sich beide die Kosten teilen. Kommt dann noch Nachwuchs dazu, sollte man darüber hinaus prüfen, ob der Versicherungsvertrag minderjährige Kinder absichert. Hier kann ein Blick auf die Leistungen der Haftpflichtversicherung sinnvoll sein.

Wenn Ihre Kinder ein Studium beginnen, sollte der Versicherungsschutz auch angepasst werden. Hier kommt es zum Beispiel darauf an, ob man noch minderjährig ist, ob man Zuhause lebt und vieles mehr. Wichtig: Die Änderungen in der Familiensituation müssen dem Versicherer mitgeteilt werden.

Private Haftpflichtversicherung sinnvoll und notwendig – zum richtigen Preis

Es gibt eigentlich kaum Gründe, keine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Unabhängig von Alter, Beruf oder Lebenssituation können im Alltag stets Dinge passieren, die der betreffenden Person Kosten verursachen. Die Tarife sind zudem meist günstiger, als Sie denken. Die meisten sind bereits für weit unter 100 Euro im Jahr zu haben – etwaige Schäden können hingegen tausende Euro oder mehr kosten. Dennoch lohnt es sich, aktuelle Angebote zu vergleichen. Ein Tarif mit gutem Preis-Leistungsverhältnis bietet umfassenden Schutz in jeder Lebenslage zum kleinen Preis.