Kfz-Versicherung: Fahranfänger können auch sparen

Wichtige Versicherungsbegriffe für Fahranfänger:

Regionalklasse	Eine Regionalklasse spiegelt die Schadensbilanz einer Region wider. Versicherer nutzen Regionalklassen zur Berechnung der KFZ-Beiträge. Je nach Schadensbilanz einer Region steigen oder fallen diese.
Schadenfreiheitsklasse	KFZ-Versicherer rechnen Autofahrer unfallfreie Jahre als Schadenfreiheitsrabatt an. Meldet der Versicherte keinen Schaden, wird er in eine hohe Schadenfreiheitsklasse eingestuft – der KFZ-Beitrag sinkt.
Typklasse	Mit der Typklasse stufen Versicherer jede Fahrzeugart in eine bestimmte Risikogruppe ein. Je nachdem, wie häufig Schäden für einen Fahrzeugmodell gemeldet wurden, fällt der KFZ-Beitrag höher oder niedriger aus.

Endlich mobil! Nach monatelangen Theorie- und Praxisstunden halten jedes Jahr zahlreiche junge Leute ihren Führerschein stolz in den Händen. Doch bevor es ans Steuer geht, kommen Fahranfänger nicht drumherum, sich mit weniger spannenden Dingen rund um die neu gewonnene Unabhängigkeit zu beschäftigen. Zum Beispiel mit der richtigen Autoversicherung. Fahranfänger sollten schließlich im Straßenverkehr sinnvoll – und wenn möglich günstig – abgesichert sein.

Und genau hier liegt häufig der Hase im Pfeffer. Da statistisch gesehen überdurchschnittlich viele junge Autofahrer Unfälle und Schäden verursachen, sind Fahranfänger für Versicherer immer noch eine hohe Risikogruppe. Die Ersteinstufung in der Kfz-Versicherung wird daher auch meist teuer ausfallen, wie die Statistik verdeutlicht:

Ein 18-Jähriger zahlt im Vergleich zum 40-Jährigen mehr als doppelt so hohe Kfz-Versicherungsbeiträge. Da im Durchschnitt die 40-Jährigen den günstigsten Tarif erhalten, stellen diese mit 100 Prozent auch den Vergleichswert für die weiteren Altersklassen dar. Fahranfänger müssen demnach am tiefsten in die Tasche greifen.

Totz dieser tristen Aussichten: Auch Fahranfänger können sparen, wenn sie einige wesentliche Tipps beherzigen. Zunächst gilt es jedoch, folgende wichtige Frage zu klären: Welche grundsätzlichen Versicherungsmöglichkeiten haben Führerschein-Neulinge überhaupt, wenn sie eine Kfz-Versicherung abschließen möchten?

Autoversicherung für Fahranfänger: Familienkutsche oder eigenes Gefährt?

Nach der nervenaufreibenden Praxisprüfung können es viele Fahranfänger häufig nicht erwarten, ein eigenes Auto zu besitzen. Manche nutzen aber auch erstmal das Familienauto. Je nachdem, ob der Sprössling ein eigenes Auto bekommt oder das Auto der Familie fährt, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, sich zu versichern. Welche dabei die günstigste Variante ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Fahranfänger sind jedoch gut beraten, sich für alle drei Möglichkeiten Angebote einzuholen und zu vergleichen. Gerade im hart umkämpften Kfz-Versicherungsgeschäft variieren die Preise der verschiedenen Anbieter teilweise enorm.

Variante 1: Zusätzlicher Fahrer des Familienautos

Fährt der Fahranfänger mit dem Familienauto, müssen die Eltern den Sprössling als zusätzlichen Fahrer melden. Als Konsequenz wird der Versicherungsbeitrag jedoch steigen, da sich das Schadensrisiko für den Versicherer erhöht. Im Durchschnitt wird der Beitrag nun fast doppelt so teuer. Allerdings variiert die Höhe der Aufschläge von Anbieter zu Anbieter sehr stark. Manche erhöhen die Prämie auch nur um 40 %. Es lohnt sich daher für Fahranfänger, beim Versicherer zu erfragen, um wie viel Prozent der Beitrag ansteigt. Die Höhe des Aufschlages hängt auch maßgeblich von den Konditionen der Kfz-Versicherung für den Erstwagen ab. Wichtig ist hier zum Beispiel: Für welchen Fahrerkreis gilt der bisherige Kfz-Versicherungsschutz? Und fahren die Eltern ein Auto, das in einer hohen Typklasse eingestuft ist? In diesem Fall wäre der Beitrag wahrscheinlich sehr teuer, da ein Fahranfänger ein hohes Kostenrisiko für den Versicherer darstellt.

Variante 2: Das eigene Auto versichern

Für viele Fahranfänger ist klar: Ein eigenes Auto soll es sein. Eine Kfz-Versicherung, die auf den Fahranfänger als Versicherungsnehmer läuft, ist jedoch meist sehr teuer. Denn Fahranfänger stufen Versicherer in eine hohe Risikogruppe, die sogenannte Schadenfreiheitsklasse 0 ein. Der Grund: Der Fahrer konnte noch keinen Schadenfreiheitsrabatt sammeln. Für den Preis einer eigenen Police spielt außerdem die Typklasse des Autos eine wichtige Rolle. Handelt es sich zum Beispiel um ein sehr hochwertiges Auto oder auch um ein typisches – meist älteres – Fahranfänger-Auto, kann das die Kosten zusätzlich in die Höhe treiben. Fahranfänger sollten daher vor dem Autokauf immer die Typklasse prüfen. Auf der Website des GDV, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, können Fahranfänger mithilfe einiger Angaben zum Fahrzeug die Typklassen einsehen.

Variante 3: Auto als Zweitwagen der Eltern versichern

Die gute Nachricht: Es gibt ein Schlupfloch, für diejenigen, die ein eigenes Auto fahren möchten. Fahranfänger können nämlich ihr eigenes Auto als Zweitwagen über die Eltern versichern. Da die Eltern in der Regel in einer höheren Schadenfreiheitsklasse sind und bereits den Erstwagen beim Versicherer gemeldet haben, erhalten sie einen günstigeren Tarif für den Zweitwagen. Der Fahranfänger muss dann jedoch als Fahrer des Zweitwagens anmelden. In vielen Fällen ist dies günstiger als den günstiger als den Fahranfänger als zusätzlichen Fahrer des Erstwagens anzumelden. Der Grund: Viele Versicherer gewähren beim Abschluss einer Versicherung für ein weiteres Fahrzeug auf den gleichen Versicherungsnehmer oder dessen Partner eine Sondereinstufung bei den Schadenfreiheitsklassen. Wichtig ist hier allerdings auch die Typklasse des Zweitwagens. Die Versicherungsprämie für klassische Fahranfänger-Autos ist häufig teuer. Je nach Zweitwagen kann die Versicherungsprämie stark variieren.

6 Tipps für eine günstige Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Auch Führerschein-Neulinge können sparen und eine erschwingliche Kfz-Versicherung für Fahranfänger abschließen. Je nachdem, ob der Sprössling ein eigenes Auto fährt oder das Familienauto nutzt, gibt es unterschiedliche Spartipps. Ein Überblick über die wichtigsten Tipps & Kniffe.

Kfz-Versicherung: Fahranfänger sollten online Tarife vergleichen

Die Konkurrenz unter Versicherern ist im Kfz-Bereich sehr groß. Jeder neue Autofahrer sollte dies daher für sich nutzen und Tarife vorab auf einem Online-Portal vergleichen, um eine günstige Versicherung für Fahranfänger zu ergattern. Viele Anbieter locken insbesondere zur Herbstzeit mit Neukundenrabatten, da die meisten Kfz-Verträge zum Jahreswechsel auslaufen. Es lohnt sich daher, Angebote zu vergleichen und verschiedene Optionen durchzuspielen. Wichtig ist vor allem die Frage, ob der Sprössling ein eigenes Auto oder das Familienauto zukünftig fahren wird. Wenn Fahranfänger zusätzlich einige Tipps beherzigen und beispielsweise die Typklasse beim Autokauf einzukalkulieren oder günstige Familientarife nutzen, können auch Führerschein-Neulinge bei der Kfz-Versicherung sparen und eine erschwingliche Police abschließen.