Forward-Darlehen: Günstige Zinsen für Jahre sichern

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18. März 2022 von Tim Kempen
Bild zeigt Neubauten am Stadtrand

Die Bauzinsen steigen schneller als erwartet. Experten hatten mit dieser Dynamik nicht gerechnet. Wer in den nächsten fünf Jahren umschulden muss, sollte sich jetzt Angebote für ein Forward-Darlehen einholen. Wir erklären, worauf du achten solltest.

Zu keinem Zeitpunkt in den vergangenen zehn Jahren sind die Zinsen so schnell und so stark gestiegen wie in den vergangenen Wochen. Vor gut einem Jahr lagen die Zinsen für einen Immobilienkredit mit zehnjähriger Zinsfestschreibung bei rund 0,7 Prozent pro Jahr – ein Rekordtief. Aktuell liegen die Konditionen bei rund 1,7 Prozent. Experten rechnen mit einem weiteren Anstieg bis Jahresende.

Jetzt Angebote einholen und vergleichen

„Viele Menschen mit finanziertem Wohneigentum sind besorgt und bemüht, noch schnell günstige Zinsen zu sichern“, erklärt Bernhard Weinrich, Geschäftsführer bei zaleo-digital. „Wer in wenigen Monaten oder Jahren eine Anschlussfinanzierung benötigt, sollte jetzt Angebote für ein Forward-Darlehen einholen.“

Forward-Darlehen-Vergleich

Planungssicherheit: Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern

Mit einem Forward-Darlehen kannst du dich jetzt schon vor steigenden Zinsen schützen – auch wenn der aktuelle Kredit noch zwei, drei oder sogar fünf Jahre läuft. Dabei wird der momentane Zins für einen bestimmten Zeitraum gesichert. Allerdings verlangt der Kreditgeber dafür einen kleinen Zinsaufschlag.

Rechenbeispiel: 90.000 Euro in 10 Jahren sparen

Vor gut zehn Jahren, Ende des Jahres 2010, lag der Effektivzins für Hypothekendarlehen bei zehnjähriger Zinsfestschreibung durchschnittlich bei 4 Prozent. Was es bedeutet, wenn die Zinsen dieses Niveau wieder erreichen würden, zeigen wir in einem kleinen Rechenbeispiel: Für einen tilgungsfreien Kredit über 300.000 Euro zahlst du innerhalb der zehn Jahre bei einem Zinssatz von 1 Prozent 30.000 Euro Zinsen – also monatlich 250 Euro. Würde der Zinssatz jetzt auf 4 Prozent steigen, würdest du für den gleichen Kredit monatlich 1.000 Euro Zinsen zahlen – insgesamt wären das in 10 Jahren Zinsen in Höhe von 120.000 Euro, also 90.000 Euro mehr als bei der 1-Prozent-Finanzierung.

Hohes Einsparpotenzial trotz Zinsaufschlag

Die meisten Anbieter gewähren ein Forward-Darlehen bis zu 60 Monate vor dem eigentlichen Auszahlungszeitpunkt. Je länger dieser Zeitraum, desto höher allerdings der Aufschlag. Sollten die Bauzinsen weiter wie in den vergangenen Wochen steigen, ist das Einsparpotenzial trotz Aufschlag hoch. Weitere Informationen findest du in unserem Ratgeber:

Ratgeber Forward-Darlehen
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