Risikolebensversicherung Vergleich: So sichern Sie Ihre Angehörigen finanziell ab

Mit der Risikolebensversicherung im Ernstfall finanziell abgesichert

Die Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Lebensversicherung. Anders als bei einer kapitalbildenden Variante erfolgt die Auszahlung bei der Risikolebensversicherung nur im Todesfall. Klassische Lebensversicherungen sind im Gegensatz dazu in der Regel nicht nur auf einen vorzeitigen Todes-, sondern auch auf den Erlebensfall ausgerichtet. Hier wird die erwirtschaftete Versicherungssumme in der Regel zu einem gewissen Zeitpunkt ausbezahlt

Die wichtigsten Fragen zu Risikolebensversicherung

Sie möchten sich gern genauer zur Risikolebensversicherung informieren? Hier finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Fragen zur Versicherung, ihrer Funktionsweise und worauf man achten muss.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung sichert das Todesfallrisiko der versicherten Person ab. Eine Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme erfolgt nur, wenn der Versicherte während der Vertragslaufzeit stirbt. Andernfalls werden in der Regel keine Leistungen fällig. Wie die Leistungen der Risikolebensversicherung genau aussehen, hängt von der Wahl des Tarifs ab. Ähnlich wie bei der Haftpflichtversicherung bieten die meisten Versicherer verschiedene Tarifarten an. Prüfen Sie am vor Abschluss einer Risikolebensversicherung, welche Versicherung sich am besten für die individuelle Situation eignet. Bei der Auswahl eines konkreten, geeigneten Tarifs kann schließlich ein Online-Vergleich verschiedener Anbieter und Tarife helfen.

Wie unterscheidet sie sich von einer Kapitallebensversicherung?

Eine Kapitallebensversicherung wird ausgezahlt, sobald der Versicherte ein vorab definiertes Alter erreicht hat. Die Risikolebensversicherung hingegen leistet in der Regel nur beim Tod der versicherten Person. Tritt der Versicherungsfall während der Laufzeit der Risikolebensversicherung nicht ein, erhält man keine Leistungen. Auch die eingezahlten Beiträge erhalten Sie nicht zurück. Abgesichert ist wirklich nur das Risiko des vorzeitigen Todes des Versicherungsnehmers während der Vertragslaufzeit.

Wann benötigt man eine solche Versicherung?

In Familien mit Kindern kommt es häufig vor, dass ein Elternteil als Hauptverdiener oder sogar Alleinversorger für das finanzielle Wohl der Lieben zuständig ist. Leben Sie zudem in einer eigenen Immobilie, die noch abbezahlt wird, steigt die Notwendigkeit des Haupteinkommens weiter. Im Todesfall des Hauptverdieners können die Hinterbliebenen ohne entsprechende Absicherung schnell in eine finanzielle Notlage geraten. Unter Umständen müssen sie sogar das Eigenheim verkaufen.

Eine Risikolebensversicherung beim Hauskauf ist für den Hauptverdiener beziehungsweise Alleinversorger unbedingt empfehlenswert, sobald die Baufinanzierung unter Dach und Fach ist. Stirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, springt die Risikolebensversicherung in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme ein, so dass das Eigenheim durch die Versicherungsleistung abbezahlt und die Familie ihren bisherigen Lebensstandard halten kann. Doch auch, wenn kein Eigenheim abgezahlt wird, kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein, wenn sie zur reinen finanziellen Absicherung der Liebsten abgeschlossen wird.

Bis zu welchem Alter kann man eine Risikolebensversicherung abschließen?

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist in der Regel in jedem Alter zwischen 18 und etwa 70 Jahren möglich. Bedenken Sie jedoch, dass das Eintrittsalter Einfluss auf die Höhe der Beiträge hat – je älter, desto teurer wird die Versicherung.

Beim Abschluss wird schließlich oft ein maximales Alter bzw. eine maximale Laufzeit für die Risikolebensversicherung festgelegt. Ist das maximale Alter bzw. die Versicherungsdauer überschritten, erfolgt im Todesfall der versicherten Person keine Auszahlung der Versicherungssumme. Der Versicherungsschutz endet zum vereinbarten Zeitpunkt.

Beispiel: Auswirkung von Alter und Laufzeit auf den Versicherungsbeitrag

Alter bei Eintritt	Laufzeit	Alter bei Austritt	Preis (pro Jahr)
30 Jahre	25 Jahre	55 Jahre	80,17 Euro
45 Jahre	25 Jahre	70 Jahre	434,67 Euro
30 Jahre	45 Jahre	75 Jahre	323,17 Euro
20 Jahre	45 Jahre	65 Jahre	119,62 Euro

Welche Versicherungsformen gibt es?

In der Versicherungsbranche sind vor allem drei verschiedene Formen der Risikolebensversicherung gängig. Je nach Situation und Ansprüchen bietet sich eine andere Variante an. Es gibt folgende Formen:

• Klassische Risikolebensversicherung: Die Versicherungsbeiträge bleiben über die Laufzeit konstant. Auch die Versicherungssumme ändert sich nicht.
• Fallende Risikolebensversicherung: Die Versicherungssumme fällt über die Jahre, weil der Versicherungsanspruch sinkt. Diese besondere Form der Risikolebensversicherung wird daher häufig statt einer Restschuldversicherung verwendet, da man mit einer fallenden Lebensversicherung ebenfalls eine Immobilienfinanzierung absichern kann.
• Verbundene Risikolebensversicherung: Zwei Partner (sei es privat oder geschäftlich) sichern sich gegenseitig mit einem Vertrag ab.

Neben den drei gängigsten Formen bieten viele Versicherer auch noch verschiedene Kombinationsprodukte an, die sich jedoch von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft unterscheiden.

Gibt es einen Unterschied zur Hinterbliebenenversicherung?

Oftmals wird die Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenversicherung bezeichnet, was ihren Zweck treffend beschreibt. Sie können Ihre Angehörigen auf viele Arten absichern – die Risikolebensversicherung ist hierbei eine gute Option. Jedoch ist jede finanzielle Vorsorge zur Absicherung im Todesfall eine Hinterbliebenenversicherung.

Welche Versicherungssumme eignet sich?

Die Risikolebensversicherung wird in der Regel über eine bestimmte Höhe abgeschlossen, die der Versicherte selbst bestimmen kann. Gängige Werte liegen hier zwischen 100.000 und 500.000 Euro. Eine Faustregel besagt, dass die Versicherungshöhe in etwa beim drei- bis fünffachen Wert des Bruttojahreseinkommens der versicherten Person liegen sollte. Bei noch nicht abbezahlten Immobilien sollten darüber hinaus auch die verbleibenden Verbindlichkeiten bei der Höhe der Versicherungssumme berücksichtigt werden.

Wie teuer ist die Versicherung?

Der monatliche oder jährliche Beitrag hängt von vielen Faktoren ab. Früher spielte das Geschlecht eine große Rolle. Da die Lebenserwartung bei Frauen höher ist, war der Beitrag zur Risikolebensversicherung meist günstiger als bei Männern. Durch die eingeführten Unisex-Tarife spielt das Geschlecht hinsichtlich der Kosten einer Risikolebensversicherung heute jedoch keine Rolle mehr. Vielmehr entscheiden die Versicherungssumme, das Alter, der Gesundheitszustand, der Beruf und die Lebensumstände über die Kosten.

Wie funktioniert der Risikolebensversicherung Vergleich?

Mit unserem Vergleich können Sie auf einen Blick innerhalb von wenigen Sekunden aktuelle Produkte einenander gegenüberstellen. Um den passenden Tarif zu finden, geben Sie vorab an, wie die Risikolebensversicherung aussehen soll. Hier eine Übersicht über die Inhalte des Risikolebensvergleichs:

Was hat es mit der Gesundheitsprüfung auf sich?

Eine sehr wichtige Rolle spielt der Gesundheitszustand. Wer raucht, eine dickere Krankenakte mitbringt oder einen riskanten Beruf ausübt, muss mehr bezahlen als Nichtraucher oder gesunde Personen. Schließlich ist das Risiko, dass bei weniger gesunden Menschen der Versicherungsfall eintritt höher als bei Gesunden. Für die Versicherung wäre dies teurer, was sie sich mit höheren Beiträgen ausgleichen lässt. Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, müssen Sie daher Gesundheitsfragen beantworten. Die Antworten sollten jedoch unbedingt wahrheitsgemäß sein, da bei falschen Angaben im schlimmsten Fall der Anspruch auf Auszahlung der Versicherungssumme erlischt. Bereits behandelte Erkrankungen bedeuten nicht, dass Sie pauschal abgelehnt werden. Einige Versicherungen verlangen in diesen Fällen einen Risikozuschlag. Bei höheren Versicherungssummen oder bestimmten Krankheiten lassen manche Versicherungen auch ärztliche Untersuchungen durchführen.

Welche Risikolebensversicherung ist empfehlenswert?

Um die passende Risikolebensversicherung zu finden, eignet sich unser Vergleich sehr gut. Wie oben bereits erwähnt, können Sie diesen nach Ihren Wünschen so einstellen, dass nur geeignete Produkte erscheinen. Sie erhalten zudem gleich die wichtigsten Eckpunkte zum Produkt. Sie haben bereits eine Versicherung und möchten diese wechseln? Dann sollten Sie erst die bestehende Risikolebensversicherung kündigen, wenn sichergestellt ist, dass der neue Versicherungsvertrag zustande kommt. Auf diese Weise gibt es ein lückenlosen Übergang zwischen den beiden Verträgen.